“金融知識普及月 金融知識進(jìn)萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網(wǎng)民”活動匯集了人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家網(wǎng)信辦以及各金融機(jī)構(gòu)的力量，是持續(xù)推動金融消費者教育和金融知識普及的有效途徑，是提高社會公眾金融素養(yǎng)、促進(jìn)防范金融風(fēng)險的有益實踐。
銀保監(jiān)會高度重視教育宣傳工作，按照活動的統(tǒng)一部署，銀保監(jiān)會將結(jié)合行業(yè)特點，貼近消費者的需求，貼近金融工作中的難點，貼近社會關(guān)切的熱點，組織指導(dǎo)各銀行保險機(jī)構(gòu)和各銀保監(jiān)局開展金融聯(lián)合教育宣傳活動。
聚焦重點人群，圍繞“一老一小”、新市民等分層次開展金融知識宣傳教育，彌補金融消費者的金融知識短板。聚焦金融常識，對消費信貸、個人信息保護(hù)、數(shù)字化金融服務(wù)、銀行理財打破剛兌等涉及日常生活的服務(wù)場景和高頻事項開展教育宣傳，提高金融消費者維護(hù)自身合法權(quán)益的能力。聚焦熱點問題，針對非法吸存攬儲、養(yǎng)老領(lǐng)域金融詐騙、電信詐騙、非法代理維權(quán)等侵害金融消費者權(quán)益和金融穩(wěn)定安全的行為加大風(fēng)險提示力度。聚焦跨越數(shù)字鴻溝，繼續(xù)加大養(yǎng)老領(lǐng)域、涉老年群體金融知識普及，推動實現(xiàn)消費公平，切實解決老年人、殘障人士等特殊群體在金融領(lǐng)域運用智能技術(shù)方面的困難。
活動中各銀行保險機(jī)構(gòu)要積極履行金融知識普及的主體責(zé)任，發(fā)揮主動性，充分運用各類平臺和渠道資源，利用數(shù)字化等手段開展金融消費者宣傳教育，讓金融知識覆蓋更多社會公眾。要注重創(chuàng)新實踐，不斷推陳出新，幫助消費者了解金融知識、識別金融風(fēng)險，推動各銀行保險機(jī)構(gòu)將消費者教育嵌入公司業(yè)務(wù)經(jīng)營全流程，共同構(gòu)建和諧的金融生態(tài)環(huán)境。
強化監(jiān)管引領(lǐng)，增強金融知識普及活動的有效性
監(jiān)管部門要發(fā)揮好監(jiān)管的指導(dǎo)、引導(dǎo)、督導(dǎo)及帶頭作用，引領(lǐng)各銀行保險機(jī)構(gòu)把消費者教育做深做實，進(jìn)一步增強金融知識普及的針對性和覆蓋面。同時要與時俱進(jìn)、完善機(jī)制、創(chuàng)新形式、豐富內(nèi)容，構(gòu)建各方聯(lián)動的金融消費者教育工作新格局。各銀保監(jiān)局將以適當(dāng)形式開展轄內(nèi)活動督導(dǎo)工作，各銀行保險機(jī)構(gòu)活動情況將納入消保監(jiān)管評價。
銀保監(jiān)會在加強金融消費者教育、做好預(yù)防性保護(hù)的基礎(chǔ)上，多措并舉、多管齊下、綜合運用制度規(guī)范、檢查督促等手段，全面保護(hù)消費者合法權(quán)益。
強化消保制度建設(shè)，統(tǒng)一銀行保險消保
工作監(jiān)管評價體系
2021年底印發(fā)《關(guān)于優(yōu)化銀行開戶服務(wù)切實解決群眾“辦卡難”和小微企業(yè)“開戶難”的通知》，讓開戶服務(wù)更加便捷，讓數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿。2022年初，印發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行服務(wù)市場調(diào)節(jié)價管理的指導(dǎo)意見》，強化服務(wù)適當(dāng)性和價格匹配性要求，設(shè)定服務(wù)價格行為監(jiān)管紅線。同時鼓勵對小微企業(yè)、弱勢群體等主體給予適當(dāng)優(yōu)惠。目前銀保監(jiān)會正在起草銀行保險機(jī)構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)管理辦法等制度，著力規(guī)范行業(yè)消保工作機(jī)制和經(jīng)營行為，全面保護(hù)消費者八項基本權(quán)益，不斷完善消保工作的制度體系。
今年以來銀保監(jiān)會不斷完善投訴處理體制機(jī)制，著力加強投訴處理監(jiān)管工作，壓緊壓實銀行保險機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，推動機(jī)構(gòu)依法依規(guī)及時處理投訴，并加強源頭治理，有力保障了消費者的合法權(quán)益。2022年上半年，銀保監(jiān)會系統(tǒng)接受處理銀行保險投訴21.28萬件，其中銀行業(yè)15.77萬件，保險業(yè)5.51萬件，投訴情況總體改善，增速呈現(xiàn)下降趨勢，特別是信用卡投訴增速下降顯著，財產(chǎn)險公司投訴和保險理賠投訴實現(xiàn)負(fù)增長。
堅決打擊侵害消費者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為
近年來銀保監(jiān)會組織對多家銀行保險機(jī)構(gòu)實施消保檢查，通過檢查處罰、揭示違規(guī)、督促整改，推動銀行保險機(jī)構(gòu)完善消保工作體制機(jī)制，改進(jìn)業(yè)務(wù)流程設(shè)計，加強消保審查，解決人民群眾急難愁盼問題。今年，按照涉企違規(guī)收費專項整治活動總體要求，我會組織全行業(yè)組織開展涉企亂收費專項整治活動，重點整治銀行領(lǐng)域存在的收費問題，聚焦減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)目標(biāo)，覆蓋與國計民生密切相關(guān)的制造業(yè)、受疫情影響較大的服務(wù)行業(yè)等領(lǐng)域，有關(guān)的情況正在匯總之中。同時，對有關(guān)銀行保險機(jī)構(gòu)的消保檢查也正在進(jìn)行中。
針對《銀行保險機(jī)構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)管理辦法（征求意見稿）》，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局局長于2022年8月26日，在本次“金融知識普及月 金融知識進(jìn)萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網(wǎng)民”的活動新聞發(fā)布會中指出：《管理辦法》是銀保監(jiān)會在銀行業(yè)保險業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域制定的基礎(chǔ)性、綜合性的文件。主要內(nèi)容有以下幾個方面：一、對銀行保險機(jī)構(gòu)消費者保護(hù)的體制機(jī)制作出規(guī)定。二、從保護(hù)消費者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、信息安全權(quán)等八項基本權(quán)利入手，全方位規(guī)范銀行保險機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為。三、對銀保監(jiān)會和派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施和依法處罰、行業(yè)協(xié)會的工作職責(zé)作出規(guī)定。
管理辦法也體現(xiàn)了一些特點。一、落實同類金融業(yè)務(wù)適用相同監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的原則。比如銀行機(jī)構(gòu)和保險機(jī)構(gòu)的同類業(yè)務(wù)適用相同監(jiān)管要求等等。二、落實強監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的原則。突出對違法違規(guī)等機(jī)構(gòu)和人員的問責(zé)。三、強化治理群眾反映強烈的亂象和突出問題，對有關(guān)亂收費、霸王條款、不當(dāng)催收等問題的治理作出了規(guī)定、提出了要求。
同時，銀保監(jiān)會對近年來持續(xù)開展風(fēng)險提示及基于哪些方面作出風(fēng)險提示的問題回應(yīng)指出：風(fēng)險提示是銀保監(jiān)會開展消費者教育和保護(hù)工作的重要抓手之一，銀保監(jiān)會通過前移風(fēng)險關(guān)口、聚焦風(fēng)險隱患、利用銀保監(jiān)會官方網(wǎng)站和官方微信平臺，采用老百姓聽得懂、聽得進(jìn)的語言，持續(xù)提示金融風(fēng)險，普及金融知識，構(gòu)建百姓金融安全防線，取得了較好的效果。
近年來，銀保監(jiān)會充分挖掘12378消費者投訴維權(quán)熱線、投訴督查、現(xiàn)場檢查、風(fēng)險監(jiān)測等渠道的信息線索，及時發(fā)現(xiàn)社會關(guān)注度高，人民群眾反映集中的銀行保險領(lǐng)域的消費問題。發(fā)揮消費者教育風(fēng)險提示工作形式靈活、反應(yīng)迅速的優(yōu)勢，及時曝光和揭示與金融消費者利益息息相關(guān)的問題和風(fēng)險，并積極協(xié)調(diào)媒體擴(kuò)大宣傳、增強影響。先后就誘導(dǎo)過度負(fù)債、明星代言金融產(chǎn)品、以房養(yǎng)老金融詐騙、非法集資、互聯(lián)網(wǎng)保險營銷亂象、非法代理退保、個人信息保護(hù)等進(jìn)行了風(fēng)險提示。與此同時，銀保監(jiān)會也明確銀行保險機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，指導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)針對金融糾紛多發(fā)、消費者易發(fā)生歧義誤解的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品開展多種形式的風(fēng)險提示，各機(jī)構(gòu)通過分享真實案例，解答業(yè)務(wù)疑點、防詐防騙宣傳等方式持續(xù)提醒消費者提高主動維權(quán)意識，以金融力量化解社會痛點，強化人民群眾金融風(fēng)險防范能力。
接下來，銀保監(jiān)會將在現(xiàn)有工作的基礎(chǔ)上，繼續(xù)完善風(fēng)險提示工作制度，形成教育宣傳合力，向消費者有效宣傳金融知識，幫助消費者提升防范風(fēng)險意識和能力，形成共同維護(hù)消費者合法權(quán)益的社會共識。